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阳光保险内幕客户维权步步惊心谁敢再买

发布时间:2020-03-04 12:02:09 阅读: 来源:防爆泵厂家

5万元投保10天之后变身天价保单

阳光保险不阳光 客户维权步步惊心

核心提示 湖南岳阳的胡老板最近被一份保险弄得很受伤。

2011年12月23日,有意投资保险业务的他,经朋友介绍认识了一位阳光保险岳阳分公司的业务员。在他的推销下,胡先生购买了一份总额5万元的阳光保险大富翁寿险。但不想10天之后,过了犹豫期,该业务员带给胡先生的保险合同,却神奇变成了一张每年缴纳5万元,10年共计缴纳50万元的大额保单,还附加了一份健康险。

胡先生要求退保,但阳光保险却一点也不阳光,从年前到年后,尽管胡先生多次提出退保诉求,但直到2月16日,阳光保险岳阳分公司才同胡先生达成同意退还4.2万元费用,8000元余款由胡先生自行挑选一款他本人中意的保险产品的协议。

据一位保险行业的老业务人员分析,胡先生这是着了保险推销员的道儿。该业内人士表示:保险行业的潜规则无非就是抓住了消费者想从中获利的欲望和不懂行情两个特点入手进行推销。主要的手段是:挑好的说、保单如天书般复杂、搭售保险、先掏钱后了解。胡先生的保单上述潜规则全数涵盖,这样的事情每个保险公司都在疯狂地上演,这是业务员谋生的手段。

该业内人士支招:胡先生可抓住签字后犹豫期内未将合同文本交给投保人参考和擅自做主搭售保险这两个细节来维权。一定要向保险公司声明会向保监会进行投诉。因为保监会对保险公司的投诉审理会认真对待,一经发现违规操作,罚款就达10万以上,保险公司往往会得不偿失。

他提醒广大消费者,购买保险前,应多向专业人士咨询,明确自己真正的需要,以做好合理的保险保障,而不被所谓的人情保单所掣肘。

买保险,既是一种消费,也是一种投资。面对保险业务员的介绍,每一份保单看起来似乎都是只赚不赔的买卖。然而,诱惑背后总是少不了陷阱。近日,湖南岳阳某胡姓企业家就被阳光保险岳阳分公司一名叫李果(化名)的业务员忽悠得很受伤。

2011年12月23日,经好友介绍,胡先生认识了保险业务员李果。年近半百的胡先生正有意购买商业保险,遂在李果的推销之下很爽快的一次性缴纳了5万元,购买了一份阳光保险的5万元的大富翁寿险。

然而,不想10天之后,胡先生的5万元保单却突然变成了一份每年缴纳5万元,10年共计缴纳50万元的大额保单,还附加了一份健康险。

这究竟是怎么回事?胡先生百思不得其解。为了揭开这张保单背后的猫腻,近日,《法制周报》记者同胡先生一道,探访了业内人士,寻求维权之道。原来,胡先生的这张保单被保险推销的诸多潜规则所击中。

人情保单惹的祸

据胡先生向记者描述,去年年关将至,有理财投资意向的他有意想去接触一下做保险业务的人,想将手头的余钱做点合理的长线投资。

与李果约定见面后,胡先生曾好烟好酒好菜地招待着这位经好友介绍来的朋友。李果对胡先生也是非常热情。

李果向胡先生介绍:阳光保险推出的大富翁寿险这个保险产品,利息比银行要高,每年交5000元到10年交满,这期间每年可以领取20%的生存保险金;也可以一次性缴纳5万元全额保费,按比率获得生存保险金;60岁还可以领取本金双倍祝寿金,生存金和祝寿金可随时领取,如果暂时不需要领取,则可以留在阳光公司享受每年复利计息直至80岁,依然可以领取生存保险金。

既能保证本金,又能拿利息,利息还比银行高,每年还有分红,胡先生不由得动了心。在李果简略地指导胡先生在合同上阅读了收益的条款之后,出于对业务员的信任,胡先生就在保险合同上签了字,并一次性缴纳了全额的保费,总计5万元。

胡先生在签订合同后也并没有仔细研究,自然也就不会对合同反悔而当即退保,于是,一张保单就在很欢愉的气氛中签订了。

根据权威部门的一项调查,超过80%的保险消费者,人生第一张保单都是向熟人或朋友介绍的人购买的。其中,又有近一半的人是在顺应人情的状况下购买的。虽然许多人认为,找认识的代理人投保比较可靠,但是从更多人的经历来看,大部分还是因为不好意思拒绝熟人的热情而不得不掏钱。

胡先生所购买的这份阳光保险大富翁寿险也是他年近半百所购买的第一份保险,固然也没能逃出人情保单的范畴。

犹豫期被设套

在所有的保险合同中都会有这样一条备注:自您签收本合同的次日起,有10日的犹豫期。在此期间,您可以提出解除本合同,我们将在扣除不超过10元的工本费后无息退还您所交纳的保险费。胡先生签字的这份保单也有此注明。

2011年12月26日,签订合同一个星期之后,胡先生接到了北京阳光保险公司总部的回访电话。由当时的电话录音,记者得知,胡先生回答了回访咨询人员的两个问题:是否是您自己签订的合同?业务员把合同条款介绍清楚了吗?胡先生的回复是:是我自己签字的,基本情况了解了。

10天之后,也就是过了犹豫期,李果再次登门。但这次他带来的保险合同却让胡先生怒火中烧。李果出示的合同是一份年缴5万元,累计缴纳10年的阳关大富翁寿险合同,还附带了一份健康附加险。

胡先生当即对李果提出质疑:你这不是坑人吗?你当时不是这样推销的,这份合同我不认账,退钱!但李果略带警惕性地提示胡先生:过了犹豫期,无法全额退还,如解约的话,付了赔偿金,您只能拿到1万多一点的本金。胡先生被李果的话击懵了。

胡先生告诉记者,在10天的犹豫期里,他根本就没见过合同,看不到文本的内容,再加上一些条款李果根本就没跟他解释清楚,他事后才知道,直到80岁其才能拿到全部的本金,若要提前拿,除非胡先生60岁至80岁之间死亡。

维权路上步步惊心

2012年2月16日,记者陪同胡先生来到了岳阳市阳光保险分公司再次提出退保的诉求。

在客服中心,记者表示希望见到有关负责人。但客服人员表示,负责人正在开会,不在公司。

记者就胡先生所投大富翁寿险向客服人员做了一个了解。该客服人员表示,该险种是分红型人寿险,每隔1年会向客户返还20%的生存保险金,生存保险金会打到客户指定的账户。被保险人在投保人为其购买人寿保险后身故的,保险公司会依照保险合同给付保险金。而合同约定的是要到被保险人年满80周岁,才能向保险受益人退还保费。

该客服人员还表示,由于胡先生在合同规定的10天犹豫期内并未退保,合同也是白纸黑字。对于业务人员涉嫌欺骗的行为,该客服人员表示并不知情。

此前,记者曾致电过阳光保险湖南分公司的相关负责人。在记者亮明身份,并将胡先生被骗保的全过程进行了陈述之后,记者代表胡先生提出了两种解决方式:一是与保险公司协商,要求退保;一是如协商不成向保监会投诉,并通过法律诉讼来解决。

但在等待回复5天时间里,阳光保险湖南分公司每隔一天都对客户作出了不同的回应:

2月12日,我们将会对这个事情进行了解。

2月13日,我们已经通知岳阳公司调查此事。

2月14日,投保人和我们业务员都在搜集业务受理过程中的一些证据材料。

2月15日,我们征得湖南分公司领导的同意,要求岳阳公司负责人与投保人进行协商。直到2月16日,阳光保险岳阳分公司才同胡先生达成同意退还4.2万元费用,8000元余款由胡先生自行挑选一款他本人中意的保险产品的协议。

业内人士:保单被诸多潜规则击中

据一位曾在保险行业从业15年的老业务员周航介绍:像胡先生这样第一次投保的人,又是企业家,正是业务员主要的推销对象。胡先生的保单很有代表性,被多种业务员推销的行业潜规则击中。

周航告诉记者,保险行业的潜规则无非就是抓住了消费者想从中获利的欲望和不懂行情两个特点入手进行推销。主要的手段是:挑好的说、保单如天书般复杂、搭售保险、先掏钱后了解,胡先生的保单上述潜规则全数涵盖,这样的事情每个保险公司都在疯狂地上演,这是业务员谋生的手段。

周航分析了胡先生投保的全过程:业务员李果在推销保险时,夸大了保险条款中好的方面,却把条款中对胡先生不利或可能导致胡先生拒绝购买的条款撇开不谈。李果为拉到这张保单往往特别强调保险的预期收益。很多像李果这样的保险业务员在参保前期都不愿意或不主动出示相关险种的合同文本让客户详细阅读了解,签订合同前没有将保险合同的条款全文交由消费者熟知,更别说推销保险时清晰说明保险产品的免除责任以及退保损失。

同时,周航也理解胡先生为何会对合同警惕性不高。因为保险中所涉及的各式合同,内容复杂、条款繁多,部分条款内容不够通俗易懂、直观,条款内容含义存在多方面理解的可能,对后期的赔付产生歧义造成不确定隐患,而那些条条框框,并不轻易能让人看个明白,很多人感叹好像看天书。

周航表示,大部分像胡先生这样的投保人缺乏合同意识,很少细看条款,或者对保险业务员过于信任,甚至出现单凭保险业务员所说的就当作标准了,连内容都不看一眼就直接签了字,就这样冲着业务员推销时的好处购买了保险。从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同,因为合同的文字条款是保险公司单方制定,有的文字条款可以有多种解读,所以,一旦打官司,吃亏的是客户。

周航支招:胡先生可抓住签字后犹豫期内未将合同文本交给投保人参考和擅自做主搭售保险这两个细节来维权。一定要向保险公司声明会向保监会进行投诉。因为保监会对保险公司的投诉审理会认真对待,一经发现违规操作,罚款就达10万元以上,保险公司往往会得不偿失。

对于购买保险、周航也给出了指导性的建议,他提醒广大消费者,购买保险前,应多向专业人士咨询,明确自己真正的需要,以做好合理的保险保障,而不被所谓的人情保单所掣肘。

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