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美联储敲定银行业资本监管新规强化抗风险能力

发布时间:2020-03-26 11:08:49 阅读: 来源:防爆泵厂家

美联储在声明中称,作为执行2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》和《巴塞尔协议III》的举措,美联储批准了银行业资本金标准的规定,主要内容包括两大方面。首先,新规要求全美各家银行机构将银行股本与留存收益组成的核心资本比率提升到至少7%,其中一级普通资本充足率将至少提升到4.5%,并设立2.5%的一级普通资本留存缓冲。其次,为了强化整个金融系统的稳定性,监管部门还将致力于要求这些银行持有最低数量的股票和长期债券,并基于对短期融资的依赖程度收取额外费用,在国际监管部门同意的情况下,还将收取特殊附加费用。

记者张环继欧洲理事会上月宣布将从2014年1月起正式执行更严厉的资本金标准在内的一揽子银行业新规后,美国监管部门也批准对银行业资本进行更严格监管。7月2日,美联储全票通过了《巴塞尔协议III》(以下简称“巴III”)中关于银行业最低资本要求的最终规定,将提高具有全球系统重要性银行的普通股持有比率,以增强银行业在紧张形势下的应对能力,防止陷入“大而不倒”的困境。在美联储通过后,该规定还需经美国联邦储蓄保险公司和货币监理局投票通过方能生效,这两家金融监管机构预计在近期就批准该规定进行商讨。据悉,首轮入围的八家大型银行包括高盛集团、摩根大通、美国银行、花旗集团、道富银行、纽约梅隆银行、富国银行和摩根士丹利,并将在明年1月1日起执行新规。分析认为,虽然大多数银行的普通股比率已达到要求,但正式采纳这项新规意味着,美联储在强化金融监管方面又迈出了新的一步。记者注意到,该消息并未带来过多负面冲击,尽管当日大盘振荡收低,但美银行股指数仍以0.55%的涨幅报收。

当天美联储在一份声明中称,作为执行2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》和《巴塞尔协议III》的举措,美联储批准了银行业资本金标准的规定,主要内容包括两大方面。首先,新规要求全美各家银行机构将银行股本与留存收益组成的核心资本比率提升到至少7%,其中一级普通资本充足率将至少提升到4.5%,并设立2.5%的一级普通资本留存缓冲。据悉,巴塞尔协议引入了2.5%的资本留存缓冲,由扣除递延税项及其他项目后的普通股权益组成。一旦银行的资本留存缓冲比率达不到该要求,监管机构将限制银行拍卖、回购股份和分发红利。这一机制可防止一些银行在资本头寸恶化时肆意发放奖金和高红利,从而建立起一个更加安全的资本防护网,使银行有更大的余地来应对经济衰退期的困难。在杠杆率问题上,新规要求大型金融机构的杠杆比率不得低于3%,未来有望进一步提升为5%至6%。值得一提的是,此处衡量计算杠杆率的总资产的统计口径被扩大,包括此前不属于风险加权资产的一些表外敞口和衍生品。其次,为了强化整个金融系统的稳定性,监管部门还将致力于要求这些银行持有最低数量的股票和长期债券,并基于对短期融资的依赖程度收取额外费用,在国际监管部门同意的情况下,还将收取特殊附加费用。美联储表示,各家银行机构将有一段时间的政策过渡期,大型银行机构将从2014年1月1日开始执行新规,资产规模不足100亿美元的中小银行则可推迟一年执行。

对于当天的决定,美联储主席伯南克表示,新规要求美国银行机构拥有更多和更高质量的资本金,以应对可能发生的经营损失,同时减少银行机构进行过度高风险投资的动机,促使银行机构更好地为美国经济复苏服务。美联储负责金融监管事务的理事丹尼尔·塔鲁洛则将此比喻成2008年金融危机之后美国金融监管的一个里程碑事件,加上美联储已经开展的银行业压力测试以及未来会出台的针对大型银行更高的资本金标准,美国各项资本金监管规定将互为补充。《华尔街日报》发表评论称,扩大资产口径是一大进展,避免了欧洲银行业过于倚重风险加权资产,导致很多银行选择剥离资产,而非提高股东权益的方法来粉饰资产负债表的隐患。

但也有批评者认为,尽管杠杆比率是根据未经风险因素调整的总资产计算得出的,这给银行的无度扩张和过度涉险设置了重要屏障,但这种计算资本比率的方法存在内在缺陷,常常导致“风险”界定失真,并为银行绕开限制创造条件。美国银行家协会(ABA)则将矛头对准“政策过渡期”上,认为对中小银行“放一马”是显失公平的表现,反复警告提高杠杆率的做法将抑制银行放贷并导致利润流失。前巴塞尔委员会秘书长斯特凡·沃尔特也指出:“如果杠杆率提升到6%,那将意味美国加强银行业资本监管的举措已经领先于全球。即便在巴III中,如此高的杠杆比率也是对银行资本金形成巨大束缚。”此外,还有人认为3%杠杆率的设定毫无进取心,希望美联储尽快将杠杆率提升至6%,甚至8%,这样会更好地起到防御作用。

巴III是2008年全球金融危机后,由世界主要经济体共同制定并同意实施的全球金融监管新标准,通过强化资本金标准,使银行有能力抵御未来的经济和金融危机。根据规定,协议成员国应在2013年1月1日开始实施,并在2019年全部落实。但长期以来,由于经济状况不好,欧美日等国金融机构在满足巴III要求方面很难达标,纷纷抵制更高的资本要求,协议的落实情况很不理想。由于资本金缺口过大,美国监管机构于2012年11月9日宣布将协议的生效日期无限期推迟。然而,随着欧债危机逐渐归于平静,美国经济复苏步伐也日趋稳健,欧美等国对待加强金融监管的态度也在悄然发生改变。上月20日,欧洲理事会发布公告称,将于明年起执行一揽子银行业新规,包括采取更严厉的银行资本金标准、更透明的信息披露制度以及对银行员工奖金设限等。相应的,美国的金融监管建设也在提速。今年3月,美联储进行的银行压力测试结果显示,金融危机后,全美银行业整体抗风险能力增强,18家资产规模超过500亿美元的大型银行去年末的平均一级普通资本充足率为11.3%,远高于2008年末5.6%的平均水平。此外,美国中小银行的抗风险能力也得到提高,所有中小银行在去年末的平均一级普通资本充足率为12.4%,较2008年末提高了4个多百分点。

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